核心观点
　　当前，我国人口出生率持续走低、老龄化不断加剧，劳动年龄人口占比持续下降，传统家庭照护功能显著弱化。长护险全国建制，主动适配人口结构转型新形势，既有效减轻家庭照护负担、释放劳动力参与社会生产，又以稳定支付机制撬动社会资本投入，将老龄压力转化为银发经济新动能，实现民生保障与经济发展双向赋能。
　　 
　　3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》），从中央层面明确了长期护理保险（以下简称“长护险”）的制度定位和政策设计，标志着长护险制度从试点探索转向全面建制新阶段。《意见》明确，到2028年底，长护险制度将在全国范围基本实现全覆盖。将长护险上升为国家战略有何重要意义？此举将带来哪些制度红利？如何正视现实挑战、完善顶层设计、优化落地举措，夯实长护险发展根基？对此，中国经济时报记者采访了多位专家学者。
　　抢抓老龄化关键窗口期 长护险上升为国家战略意义深远
　　我国人口老龄化正持续加深且短期内不可逆。数据显示，截至2025年末，我国60岁及以上人口已达3.23亿，占总人口的23%，已进入中度老龄化社会。2035年前后将进入重度老龄化社会，老年人口突破4亿，占比超30%，2050年前后规模与占比达到峰值，老年人口近5亿。长护险从“地方探索”到“国家战略”的跨越，本质上是人口老龄化背景下我国社会保障体系从“保生存”向“保尊严”跃升，也是推进实施积极应对人口老龄化国家战略、探索中国特色应对路径的重要内容与关键举措。受访专家表示，长护险从地方试点上升为国家战略，其意义重大。
　　中国老龄科学研究中心老龄战略和政策研究所副所长方彧在接受中国经济时报记者采访时表示，其重要意义主要体现在以下几个方面。一是从“碎片化试点”到“系统性建制”，我国将在国家层面建立覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度，实现制度构建层面的质变。二是长护险制度的建立，立足当下、放眼长远，是我国从中度老龄化社会迈入重度老龄化社会的关键窗口期，从顶层设计层面作出的战略布局与制度安排。三是我国“家庭非正式照护”的养老传统与“社会共担制度化保障”将实现有机融合与协同发展。这一跨越既尊重了我国家庭在养老照护中不可替代的情感核心地位，又通过制度化社会共担机制为家庭照护者减轻了经济与精力负担，使专业照护资源与家庭照护形成优势互补的合力。
　　北京市科学技术研究院智慧养老研究所老年健康研究部主任、研究员邢新主在接受中国经济时报记者采访时表示，应对人口老龄化长期深度演进，长护险制度立足长远且意义重大。长护险从地方试点上升为国家战略，正是立足长远作出的顶层布局，将分散探索升级为贯穿中国式现代化全过程的兜底性制度安排，为国家长治久安筑牢坚实民生保障底座。
　　“十五五”时期是我国从中度老龄化向重度老龄化加速跨越的关键五年，60岁及以上老年人口年均净增近1400万，老年照护供需矛盾日益突出，家庭、社会及政府等各方面压力将持续加大。邢新主表示，长护险在“十五五”时期用三年左右实现全面覆盖，精准抢抓制度建设窗口期，全面构建照护保障防线，为应对即将到来的重度老龄化高峰赢得战略主动。在“十五五”应对人口老龄化制度建设的关键窗口期，全面构建照护保障防线意义重大。
　　当前，我国人口出生率持续走低、老龄化不断加剧，劳动年龄人口占比持续下降，传统家庭照护功能显著弱化。长护险全国建制，主动适配人口结构转型新形势，既有效减轻家庭照护负担、释放劳动力参与社会生产，又以稳定支付机制撬动社会资本投入，将老龄压力转化为银发经济新动能，实现民生保障与经济发展双向赋能。邢新主对此表示，应对人口结构深刻转型变化，长护险化压力为动能，其发展意义重大。
　　多维释放制度红利长护险赋能民生与产业发展
　　长护险历经十年试点探索，正式迈入全国统一建制阶段，被视为激活“银发经济”的“关键杠杆”。接受中国经济时报记者采访的专家表示，长护险全国建制释放的制度红利主要体现在家庭、社会、产业等方面。
　　从家庭层面来看，此举成为缓解失能家庭困境的“定心丸”。对于失能老年人家庭而言，长期照护不仅需要投入大量时间、精力，更要承担高额照护成本，往往让一个家庭陷入“照护难、负担重”的困境。受访专家表示，长护险在全国落地，既能筑牢民生兜底防线、提升民生保障水平，又能精准破解失能老年人及其家庭的急难愁盼问题。通过为失能老人提供稳定、可持续的长期照护服务，长护险切实减轻家庭照护压力与经济负担，是破解“一人失能、全家失衡”困境的关键举措，为千万失能家庭带来红利。
　　从社会层面来看，此举将提升治理效能，为社会协同发展带来红利。邢新主认为，长护险全国建制一方面可扩大护理服务就业岗位；另一方面能减轻家庭照护压力，有效释放劳动年龄人口生产力，推动政府、市场、社会多方协同发力，促进民生保障与经济社会发展互促共进。方彧表示，长护险制度全面建制将吸引大量专业劳动力投身长期照护师、老年人能力评估师等相关职业，为劳动力市场注入全新活力。
　　从产业层面来看，此举将激活银发市场，为养老产业升级带来红利。邢新主认为，长护险以制度化支付稳定市场预期，撬动社会资本加大投入，带动养老服务、康复辅具、智慧照护等业态蓬勃发展，培育形成经济发展新增长点。在方彧看来，长护险全国建制破解了养老领域最核心的“照护刚需”与“支付能力”之间的矛盾，是激活银发经济、推动养老事业与产业协同发展的“金钥匙”；同时，将释放以长期护理服务为核心的供给侧红利，带动医疗、养老、康复、照护及相关智能化服务、支持性辅助器具等领域蓬勃发展。
　　蓝图既定 长护险落地面临多重考验
　　《意见》明确确立了如下目标：“用3年左右时间，统筹城乡的制度安排基本确立，责任共担的资金筹集机制、公平适度的待遇保障机制逐步健全，科学规范的管理运行机制基本形成，适应我国基本国情的长期护理保险制度基本建立”。我国从2016年组织15个城市启动长护险试点，目前已经扩大到49个城市，尽管十年试点已积累下诸多宝贵经验，但在国家层面推进制度建设的进程中，仍面临不少亟待破解的挑战。其中，筹资机制、失能评定结果互认、服务供给不足不均是专家共同关注的问题。
　　筹资机制有待完善。方彧表示，构建适配发展、多方可负担、可持续的多元筹资机制仍需探索，资金可持续性与区域均衡性皆面临现实考验。邢新主表示，在筹资缴费方面：个人层面，部分群众对长护险制度认知不足，无失能老人或暂无老人的家庭参保意愿不强，存在观望、不愿缴费现象。政府层面，在欠发达地区特困人员、低保对象、重度残疾人、防返贫监测对象等困难群体规模较大，均需财政代缴或补贴，而欠发达地区本身就财力薄弱、保障任务更重，地方财政持续承压，多元稳定筹资机制尚不健全。
　　评估体系亟须统一。受访专家表示，异地参保居住人员跨地缴费、待遇衔接不畅，评估结果互认落地不足，跨区域统筹与待遇衔接机制建设迫在眉睫。医保与民政、卫健等相关部门重度失能评定结果尚未完全贯通互认，长护险床位与家庭养老床位、家庭病床衔接转换机制不清晰，影响制度运行效率。目前，建立全国规范统一的失能等级评估体系、实现结果互认，是亟待破解的关键。
　　服务供给不足不均。邢新主认为，主要表现在城乡、区域服务资源差距明显，城市机构护理能力相对充足，而农村和基层地广人稀，专业护理机构、服务网点覆盖率低，专业护理人员严重短缺，队伍专业化、职业化水平不高，薪酬待遇偏低导致流失率大，难以满足大规模、常态化失能照护需求。方彧表示，当前长护险服务供给总量不足、结构失衡、质量参差不齐，完善城乡全覆盖的服务供给体系，促进服务供给提质扩容成为落地实施的核心课题。
　　此外，邢新主认为，长护险还面临资金使用效率与服务质量监管的挑战。居家护理、上门服务等场景点多面广、监管链条长，容易出现虚构服务、虚报时长、虚假报账等违规套取资金的问题。现有监管手段尚不完善，智能化、全流程监管体系尚未形成，部门数据共享不足，对服务真实性、规范性的精准管控难度较大，资金安全运行存在风险。
　　值得关注的是，当前，长护险社会普及基础仍较薄弱，公众认知度有待提升。对此，方彧表示，亟须加强政策宣传解读，清晰地普及制度内容、价值意义及参保流程。
　　从全覆盖到优服务：多向发力夯实长护险发展根基
　　从试点到全面铺开，长护险仍面临“从无到有”到“从有到优”的升级挑战。要让这项制度真正立得住、走得稳、可持续，应优先推进哪些改革与制度安排？
　　南开大学经济学院教授、南开大学老龄发展战略研究中心主任原新在接受中国经济时报记者采访时表示，长护险制度试点在十年探索中铺设了“老有所护”之路，从时间节点上判断，长护险制度正处在“从无到有”的关键起步阶段。千里之行始于足下，良好的开端是成功的一半、是“从有到优”的重要基础。从《意见》引领到扎实落地，当务之急，还需要做大量实实在在的工作。
　　要构建可持续的、动态调整的筹资与待遇机制，这是长护险制度可持续发展的基础。在筹资上，通过法律形式，完善多元筹资机制，明确界定个人、单位、政府三方的责任和义务，个人缴费要适度，单位负担要合理，政府兜底要强化；在待遇上，坚持保基本的原则，以保障失能群体的基本照护需求为目标，避免支付范围的无序扩张与过度福利化。
　　建立精准识别待遇人群和精准匹配待遇支付的标准化机制。建立全国统一的失能等级评估标准，根据失能等级实行分级待遇的支付标准，建立独立的第三方失能评估机制，精准匹配参保人的照护需求与基金支付能力。
　　强化监管，有效防范道德风险，规范市场运行秩序。建立全流程、全链条、智能化、多元共治的监管体系，从失能评估到基金监管，再到信息披露和效果评估，形成全流程闭环动态监管。充分运用大数据、人工智能、区块链等数字技术，及时发现、识别、处置各类违规行为，降低监管成本，提升监管效率。既要树立行业自律规范和自我管理，又要形成政府监管、社会监督、行业自律相结合的多元共治监管格局。
　　健全照护服务标准化体系，出台各级各类照护服务项目清单。要制定全国统一的照护服务项目清单、服务质量规范、服务定价标准，明确各类照护服务的服务内容、服务流程、质量要求、人员资质，实现照护服务的标准化供给。
　　此外，还应强化长期护理专业人员的培养和有效使用；加强制度宣传与公众教育，引导群众树立合理的制度预期。
　　邢新主表示，要建立健全稳定可持续的多主体筹资机制，夯实长期护理险资金池，保障长期平稳运行的基础；构建全国统一、跨区互认的失能评估与经办服务体系，与医保、养老、救助等政策协同配套，提升制度整体运行效能；充分考虑城乡、区域差异，建立可及可达的照护服务供给体系，各地形成因地制宜的服务模式；强化全流程智能化资金监管，严厉打击虚假服务、筑牢资金安全防线。
　　（《中国经济时报》2026年4月22日，王晶晶）